各縣（市、區(qū)）人民政府，曲靖經濟技術開發(fā)區(qū)管委會，市直各委、辦、局，駐曲金融機構：
經市人民政府同意，現將《曲靖市支持銀行業(yè)金融機構降低不良貸款比率工作方案》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。
 
 

 
為支持銀行業(yè)金融機構降低不良貸款比率，有效化解信用風險，提高信貸資產質量，促進曲靖銀行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，更好地服務地方經濟社會發(fā)展，制定以下工作方案。
一、目標任務
2019年，全市銀行業(yè)金融機構不良貸款比率降至5%左右，2020年接近全省平均水平，2021年以后長期符合監(jiān)管標準。
二、工作措施
    （一）壓實銀行業(yè)金融機構的主體責任
1.化解處置存量風險。由市金融辦牽頭，對金融風險進行全面排查，摸清底數，建立地方金融風險信息庫，進行清單式管理。對排查出來的風險隱患及存量風險，納入監(jiān)測、研判，及時加以化解和處置；由曲靖銀保監(jiān)分局、人民銀行曲靖市中心支行、市金融辦牽頭，督促各銀行業(yè)金融機構按照“一行（社）一策”、“一業(yè)一策”、“一地一策”、“一企一策”的原則，制定年度不良貸款壓降方案（清收處置方案），加大依法收貸、批量轉讓、重組上調、現金清收力度，積極推進清收處置市場化運作，分類處置不良貸款。各銀行業(yè)金融機構要加強與稅務部門溝通銜接，用足用好貸款核銷政策，加大貸款核銷力度。農村中小金融機構要嚴格落實好《風險處置三年規(guī)劃方案》，做好風險化解和處置工作。各銀行業(yè)金融機構要積極向上級行爭取信貸規(guī)模、風險化解、不良貸款處置等方面的政策傾斜和資金支持，加快推進不良貸款處置工作。（責任部門：人民銀行曲靖市中心支行、曲靖銀保監(jiān)分局、市金融辦、市稅務局、各銀行業(yè)金融機構）
2.嚴格控制新增風險。各銀行業(yè)金融機構要嚴格按照《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引》規(guī)定，前置風險防范關口，落實“授信主體的統(tǒng)一、授信形式的統(tǒng)一、不同幣種授信的統(tǒng)一、授信對象的統(tǒng)一”授信四個管理原則，強化授信工作的同業(yè)合作與交流，解決內部存在的制度性問題。嚴格落實人民銀行曲靖市中心支行MPA即宏觀審慎評估體系考核要求、曲靖銀保監(jiān)分局監(jiān)管評級要求，查找風險管理工作中存在的問題并切實加以整改。要加強風險防控教育，每年開展不少于2次員工合規(guī)文化建設、金融風險防范業(yè)務知識及職業(yè)操守培訓，增強職工金融風險防控意識，提高合法合規(guī)經營管理水平。（責任部門：人民銀行曲靖市中心支行、曲靖銀保監(jiān)分局、市金融辦、市稅務局、各銀行業(yè)金融機構）   
3.強化信用風險防控。各銀行業(yè)金融機構要按照與曲靖銀保監(jiān)分局簽訂的（案件）風險防控責任書，嚴格落實貸款五級分類，認真分析貸款情況，加強不良貸款管理；建立信用風險監(jiān)測臺賬，對重點區(qū)域、重點行業(yè)、重點客戶進行密切監(jiān)控，落實全口徑統(tǒng)計分析制度，每月15日前向曲靖銀保監(jiān)分局報送上月信用風險情況。各銀行要制定重大突發(fā)信用風險處置預案上報曲靖銀保監(jiān)分局、市金融辦，及時妥善做好信用風險處置工作。（責任部門：各銀行業(yè)金融機構）
4.推動改革化解風險。由曲靖銀保監(jiān)分局牽頭，按照曲靖市農村信用社改制農村商業(yè)銀行有關工作部署，穩(wěn)步推進縣級農村信用聯社改制農商行工作。2019年力爭會澤縣農村信用社完成改制，2020年力爭麒麟區(qū)聯社、馬龍區(qū)聯社、沾益區(qū)聯社整合改制為農村商業(yè)銀行工作，2020年推進師宗縣聯社、富源縣聯社、宣威市聯社改制組建農商行改制工作。（責任部門：曲靖銀保監(jiān)分局、人民銀行曲靖市中心支行、市金融辦、市農村信用合作聯社）
   （二）落實金融監(jiān)管機構的監(jiān)管責任
1.嚴格落實責任約束追究制度。由曲靖銀保監(jiān)分局對不良貸款居高不下、處置進度緩慢的銀行業(yè)金融機構，適時開展約談，并將之列入年度重點檢查單位，加大現場檢查頻度；對不良貸款中的各類違規(guī)行為，特別是因違規(guī)放貸形成大額不良貸款的機構及責任人，由人民銀行曲靖市中心支行、曲靖銀保監(jiān)分局按照處人處機構“雙罰”的原則，嚴肅進行問責。（責任部門：曲靖銀保監(jiān)分局）
2.繼續(xù)深入開展市場亂象整治工作。曲靖銀保監(jiān)分局牽頭，認真開展市場亂象整治“回頭看”工作，全面清理整治金融市場中存在的問題，嚴厲懲治各種違法違規(guī)行為。（責任部門：曲靖銀保監(jiān)分局）
3.加大重點單位的監(jiān)管力度。由曲靖銀保監(jiān)分局對不良率高于5%或不良貸款余額、占比出現大幅“反彈”的銀行業(yè)金融機構，特別是高風險農村中小金融機構，列為重點監(jiān)管對象，按月監(jiān)測分析，加強風險提示，督促銀行業(yè)金融機構加大清收不良貸款力度，及時補充資本，逐步緩釋風險。由曲靖銀保監(jiān)分局督促高風險村鎮(zhèn)銀行主動與發(fā)起行進行溝通匯報，落實好發(fā)起行化解風險的責任，一旦出現風險不可控情況時，高風險村鎮(zhèn)銀行要與發(fā)起行簽訂救助協(xié)議，切實增強抗風險能力。（責任部門：曲靖銀保監(jiān)分局）
4.加大信貸窗口指導力度。人民銀行曲靖市中心支行要加大對銀行業(yè)金融機構宏觀審慎管理力度，引導其優(yōu)化信貸結構，積極向上級行爭取支農再貸款、扶貧再貸款限額，緩解信貸資金壓力，降低融資成本。（責任部門：人民銀行曲靖市中心支行）
5.建立風險研判通報制度。人民銀行曲靖市中心支行、曲靖銀保監(jiān)分局要結合現場和非現場監(jiān)管、宏觀分析和微觀監(jiān)測情況，每半年至少召開1次風險研判和通報會議，及時研判風險情況，加強風險提示和監(jiān)管指導。對存在風險的銀行業(yè)金融機構，采取監(jiān)管約談、提高現場檢查頻度、現場督導、限制市場準入、下發(fā)監(jiān)管意見書等措施，督促銀行業(yè)金融機構及時防范化解風險。建立司法部門、金融監(jiān)管部門、銀行三方定期會商制度，由人民銀行曲靖中心支行（或市金融辦）牽頭，每半年召開1次會議，協(xié)調解決化解信用風險工作中訴訟、執(zhí)行、失信懲戒方面的難題，提高銀行業(yè)金融機構依法處置信用風險效能。（責任部門：曲靖銀保監(jiān)分局、人民銀行曲靖市中心支行、市金融辦、市中級人民法院）
（三）支持銀行業(yè)金融機構做好降不良工作
1.落實財政支持政策。市財政局要督促落實對銀行業(yè)金融機構的財政貼息、獎補資金、風險補償資金等政策，確保不出現差欠情況，增強銀行業(yè)金融機構的抗風險能力。（責任部門：市財政局、各縣市區(qū)人民政府、經開區(qū)管委會）
2. 強化融資擔保增信服務。曲靖銀保監(jiān)分局要督促各銀行業(yè)金融機構通過貸款清收、貸款重組等工作穩(wěn)控擔保項下的不良貸款風險；人民銀行曲靖市中心支行、曲靖銀保監(jiān)分局、市金融辦要督導各銀行業(yè)金融機構對國有擔保公司擔保的企業(yè)貸款，對符合續(xù)貸條件的，不隨意抽貸、壓貸、斷貸；國有擔保公司對擔保項下的不良貸款，逐戶制定風險化解方案，通過開展貸款清收工作、督促反擔保方履行代償責任，支持銀行業(yè)金融機構化解擔保項下不良貸款風險。（責任部門：市財政局、人民銀行曲靖市中心支行、曲靖銀保監(jiān)分局、市金融辦、各縣市區(qū)人民政府、經開區(qū)管委會）
3.幫助困難企業(yè)提高償還能力。由市工業(yè)和信息化局排查確定償還銀行貸款困難企業(yè)名單，市金融辦、人行曲靖市中心支行、曲靖銀保監(jiān)分局、涉及的債權銀行按照“一企一策”的原則，逐一研究提出幫扶方案，幫助企業(yè)解決急需的流動資金及其他方面的困難，實現正常生產經營。由曲靖銀保監(jiān)分局牽頭，督促指導債委會牽頭行，定期召開債委會，研究制定困難企業(yè)幫扶措施，對暫時遇到困難的企業(yè)，不盲目停貸、壓貸，促進企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。由市能源局、人行曲靖中心支行牽頭，研究國家煤炭行業(yè)信貸政策，根據煤礦實際情況，有針對性地采取扶持措施，力所能及解決煤礦轉型升級急需資金，促進煤礦脫困發(fā)展。（責任部門：市工信局、市金融辦、人民銀行曲靖市中心支行、曲靖銀保監(jiān)分局、市能源局）
4.維護金融機構合法權益。由市發(fā)展改革委和市市場監(jiān)管局牽頭，依托曲靖市信用信息共享平臺和曲靖市事中事后監(jiān)管平臺發(fā)布企業(yè)信用信息。由市發(fā)展改革委、人民銀行曲靖市中心支行牽頭，建立企業(yè)信用黑名單制度，將失信企業(yè)列入黑名單，對列入黑名單的企業(yè)實行金融限貸政策，并由有關部門實施聯合懲戒；由市公安局牽頭，嚴厲打擊金融犯罪，對逃廢銀行債務行為，以及騙取貸款、貸款詐騙、票據詐騙、金融憑證詐騙、信用證詐騙、信用卡詐騙、違法發(fā)放貸款、洗錢等犯罪行為依法依規(guī)嚴厲懲處；由市中級人民法院牽頭，定期召開金融案件執(zhí)行情況推進會，加強分析研究，提高金融案年的執(zhí)行率。對已判決的案件，加大執(zhí)行力度；對已訴至法院的案件，加快審理進程。推進賦強公證工作，合理、合法受理財產保全申請，確保全額覆蓋債權，統(tǒng)一保全擔保的執(zhí)行標準，加快辦理進度，保護金融機構債權。（責任部門：市發(fā)展改革委、人民銀行曲靖市中心支行、市市場監(jiān)管局、市中級人民法院）
三、保障措施
（一）加強組織領導。市金融回歸本源服從服務經濟社會發(fā)展行動領導小組切實加強對支持銀行業(yè)金融機構降低不良貸款比率工作的統(tǒng)籌協(xié)調，及時研究解決銀行業(yè)金融機構降低不良貸款比率工作存在的困難和問題。各縣（市、區(qū)）人民政府、曲靖經濟技術開發(fā)區(qū)管委會也要加強領導,落實責任，細化措施，全力支持銀行業(yè)金融機構降低不良貸款比率。（責任單位：市金融辦、人民銀行曲靖市中心支行、曲靖銀保監(jiān)分局、各縣市區(qū)人民政府、曲靖經濟技術開發(fā)區(qū)管委會）
（二）建立督查問責機制。市金融回歸本源服從服務經濟社會發(fā)展行動領導小組辦公室牽頭，每半年對各縣（市、區(qū)），曲靖經濟技術開發(fā)區(qū)組織開展一次督查，督促整改影響銀行業(yè)金融機構降低不良貸款比率的行為。對不認真落實支持銀行業(yè)金融機構降低不良貸款比率的單位和部門，在全市進行通報，對主要負責人進行約談；構成違法違紀的，依法依規(guī)嚴肅處理。（責任部門：各縣市區(qū)人民政府，曲靖經濟技術開發(fā)區(qū)管委會、人民銀行曲靖市中心支行、曲靖銀保監(jiān)分局、市金融辦、市紀委監(jiān)委、市公安局、市檢察院、市中級人民法院）