各州（市）地方金融監(jiān)督管理部門、各小額貸款公司：

現(xiàn)將《云南省小額貸款公司監(jiān)管分類評級辦法》印發(fā)你們，請認真遵照執(zhí)行。

 

云南省地方金融監(jiān)督管理局

2022年3月5日

 

 

云南省小額貸款公司監(jiān)管分類評級辦法 

第一章 總 則

第一條為進一步加強小額貸款公司監(jiān)督管理、規(guī)范經(jīng)營行為、防范化解風險，促進小額貸款公司規(guī)范健康發(fā)展，根據(jù)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕86號）、《云南省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)云南省小額貸款公司管理辦法的通知》（云政辦發(fā)〔2011〕106號）及《云南省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于進一步加強小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（云金規(guī)〔2021〕1號）等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條本辦法所稱監(jiān)管分類評級，是指根據(jù)小額貸款公司的經(jīng)營規(guī)模、管理水平、合規(guī)情況、風險狀況等對小額貸款公司進行監(jiān)管評級，并根據(jù)評級結(jié)果對小額貸款公司實施分類監(jiān)督管理。

第三條經(jīng)云南省地方金融監(jiān)督管理局（以下簡稱省地方金融監(jiān)管局）批準設立，并在登記機關(guān)登記注冊的小額貸款公司納入監(jiān)管分類評級。

第四條云南省小額貸款公司監(jiān)管分類評級工作的組織、實施及評級結(jié)果運用，適用本辦法。

第五條小額貸款公司監(jiān)管分類評級應遵循依法合規(guī)、客觀公正的原則。

第六條省地方金融監(jiān)管局對全省小額貸款公司監(jiān)管分類評級工作負總責，負責制定、修改監(jiān)管分類評級指標、分值和評分標準，組織各州（市）、縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)督管理部門實施監(jiān)管分類評級，開展評級結(jié)果運用。

第二章 評級指標及分類標準

第七條小額貸款公司監(jiān)管分類評級指標分為定性指標和定量指標，每一個指標對應一個分值。定性指標包括公司治理、內(nèi)部管理、合規(guī)經(jīng)營、社會信用與行業(yè)監(jiān)管等指標；定量指標包括業(yè)務經(jīng)營能力和風險防控等指標。

第八條定性指標主要通過查閱評級資料現(xiàn)場評分，定量指標主要通過小額貸款公司動態(tài)監(jiān)管系統(tǒng)自動評分，兩項得分之和為總分。小額貸款公司監(jiān)管分類評級實行百分制，總分為100分。

第九條省地方金融監(jiān)管局根據(jù)市場和行業(yè)監(jiān)管情況變化，每年制定下發(fā)與之配套的云南省小額貸款公司分類評級評價指標及評分標準。

第十條小額貸款公司監(jiān)管分類評級結(jié)果分為3類（A類、B類、C類）6級（AA級、A級、BB級、B級、CC級、C級）

第十一條A類小額貸款公司。公司經(jīng)營穩(wěn)健，治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度與業(yè)務發(fā)展匹配度高，風險管控能力強，業(yè)務管理規(guī)范。

（一）AA級，評級得分95分（含）以上。公司經(jīng)營管理及服務能力處于全省同行業(yè)領(lǐng)先水平，經(jīng)營業(yè)績優(yōu)良。

（二）A級，評級得分90（含）—95分。公司經(jīng)營管理及服務能力處于行業(yè)上游水平，經(jīng)營業(yè)績優(yōu)良。

第十二條B類小額貸款公司。公司經(jīng)營比較穩(wěn)健，治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度與業(yè)務發(fā)展基本匹配，風險管控能力較強，業(yè)務管理較為規(guī)范。

（一）BB級，評級得分70（含）—90分。公司經(jīng)營管理及服務能力處于行業(yè)中游水平，經(jīng)營業(yè)績較好。

（二）B級，評級得分60（含）—70分。公司經(jīng)營管理及服務能力處于行業(yè)中游偏下水平，經(jīng)營業(yè)績一般。

第十三條C類小額貸款公司。公司經(jīng)營狀況不穩(wěn)定，治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機制不完善，風險管控能力弱，業(yè)務管理不規(guī)范。

（一）CC級，評級得分50（含）—60分。公司經(jīng)營管理及服務能力處于行業(yè)下游水平，經(jīng)營業(yè)績?nèi)酢?/p>

（二）C級，評級得分50分以下。公司經(jīng)營存在重大風險問題，業(yè)務發(fā)展停滯，財務狀況惡化，在治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制、合規(guī)管理等方面存在關(guān)鍵性缺陷。

第三章 組織和實施

第十四條小額貸款公司監(jiān)管分類評級每年開展一次，評級期為上一年度1月1日至12月3 1日。注冊不滿一個會計年度的小額貸款公司不參加本年度監(jiān)管分類評級。

第十五條小額貸款公司監(jiān)管分類評級按照公司自評，縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)督管理部門初評，州（市）地方金融監(jiān)督管理部門復評、省地方金融監(jiān)管局最終審定評級結(jié)果的程序進行。

第十六條小額貸款公司應按照省地方金融監(jiān)管局制定的監(jiān)管分類評級指標與評分標準開展自評，自評報告經(jīng)公司法定代表人簽署后，報公司注冊地縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)督管理部門。

第十七條縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)督管理部門組織開展本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司監(jiān)管分類評級初評，提出初評意見，報州（市）地方金融監(jiān)督管理部門。

第十八條州（市）地方金融監(jiān)督管理部門根據(jù)縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)督管理部門監(jiān)管分類評級的初評意見組織開展本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司監(jiān)管分類評級復評，提出復評意見，報省地方金融監(jiān)管局。

第十九條省地方金融監(jiān)管局根據(jù)州（市）地方金融監(jiān)督管理部門監(jiān)管分類評級的復評意見最終審定小額貸款公司的評級結(jié)果并向社會公布，必要時可以對部分小額貸款公司的復評結(jié)果進行抽查。

第二十條各級地方金融監(jiān)督管理部門在監(jiān)管分類評級評定中可委托第三方中介機構(gòu)或聘請相關(guān)專家進行。

第二十一條在開展監(jiān)管分類評級過程中，發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在下列嚴重違法違規(guī)情形之一的，可終止評級，依據(jù)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕86號）相關(guān)規(guī)定進行處置，對涉嫌違法犯罪的，按有關(guān)程序移送司法部門追究法律責任：

（一）非法集資、吸收或變相吸收公眾存款；

（二）非法高利放貸；

（三）暴力催債；

（四）抽逃或變相抽逃資本金及賬外經(jīng)營；

（五）按照有關(guān)規(guī)定被認定的“失聯(lián)”及“空殼”公司；

（六）拒絕或阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查（含監(jiān)管分類評級）；

（七）其他嚴重違法違規(guī)行為。

第二十二條參與小額貸款公司監(jiān)管分類評級工作的人員應當具備相應的專業(yè)知識、業(yè)務能力和監(jiān)管經(jīng)驗，并嚴守廉政紀律及保密紀律。

第二十三條小額貸款公司對復評結(jié)果有異議的，可于本公司復評結(jié)束后5個工作日內(nèi)向省地方金融監(jiān)管局提交書面申請重新評價。

第四章 評級結(jié)果運用

第二十四條評級結(jié)果作為各級地方金融監(jiān)督管理部門對小額貸款公司實施分類監(jiān)管及政策支持的重要依據(jù)，具體按照《云南省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于進一步加強小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（云金規(guī)〔2021〕1號）等相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十五條對評級為C類的小額貸款公司，各級地方金融監(jiān)督管理部門應予以重點監(jiān)管，提高非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的頻率和深度，關(guān)注其經(jīng)營態(tài)勢變化，督促其加大經(jīng)營管理力度和采取有效治理措施，以降低風險。

第五章 附 則

第二十六條通過本辦法確定的小額貸款公司監(jiān)管分類評級結(jié)果僅作為地方金融監(jiān)督管理部門對小額貸款公司分類監(jiān)管和政策支持的主要依據(jù)，不代表對小額貸款公司實際經(jīng)營情況及風險的評價或保證。

第二十七條本辦法由省地方金融監(jiān)管局負責解釋。

第二十八條本辦法自2022年4月15日起施行。原《云南省小額貸款公司分類評級管理規(guī)則（試行）》（云金辦〔2012〕70號）、《云南省小額貸款公司分類評級管理實施細則（試行）》（云金辦〔2012〕244號）同時廢止。